Как открыть Расчётный счёт для ИП и в чём его преимущества

Без специального счёта предприниматель делает себя более слабым игроком на рынке, проигрывая конкурентам.

По закону индивидуальный предприниматель (ИП) не обязан иметь специальный счёт, но работать без него сложнее. Расчётный счёт, который может открыть ИП, даёт ряд преимуществ: от быстрых безналичных расчётов до возможности участвовать в госзакупках.

Что такое расчётный счёт и как с ним правильно работать, рассказал Андрей Голощапов, генеральный директор компании ЕЮС, Москва.

Что такое расчётный счёт

ИП и юрлица заводят расчётный счёт (РС), чтобы проводить безналичные расчёты с контрагентами и работниками, участвовать в госзакупках, а также пользоваться эквайрингом. Это удобно, быстро и безопасно. Без специального счёта предприниматель делает себя более слабым игроком на рынке, проигрывая конкурентам.

Во-первых, ИП не сможет получить кредит, например, для закупки товаров или масштабирования своего дела. На такие бизнес-цели банк может выдать кредитные средства только переводом на РС. На других условиях заём не одобрят.

Во-вторых, без расчётного счёта нельзя участвовать в госзакупках.

В-третьих, не выйдет подключить эквайринг. А это может отпугнуть многих потребителей, так как большинство из них предпочитает платить картой.

В-четвёртых, ИП без расчётного счёта будут ограничены суммой по одному договору до 100 тыс. ₽. Это касается всего: аренды помещения, сделок с контрагентами и прочего. Очевидно, что не все партнёры захотят дробить сумму на несколько договоров. Им легче найти другого ИП, чтобы работать без головной боли. Поэтому идея открыть РС пойдет на пользу предпринимателю и его отношениям с клиентами и партнёрами.

Вид и значение

Номер счёта для ИП всегда состоит из 20 цифр, и формирует его банк. Последние семь цифр уникальны для каждого предпринимателя. А в остальных зафиксированы данные о счёте.

Пример расчётного счёта для ИП: 40802 810 1 4321 1234567.

Что значат эти цифры:

• 40802 означает, что счёт открыл ИП;
• 810 — код рубля;
• 1 — контрольная цифра для банка (она может быть любой);
• 4321 — внутренний код банковского филиала;
• 1234567 — уникальный номер счёта.

Чем отличается РС от лицевого

Главное отличие расчётного счёта от лицевого в том, что первый используют для бизнеса, а второй — для личных целей. И открыть расчётный может только ИП и юрлицо.

Однако по закону у ИП нет обязанности иметь РС. Предприниматели могут пользоваться картами и счётами, открытыми на физлиц. Но когда у них открыт РС ИП в банке, им проще работать.

Как правильно выбрать РС для ИП

Обратить внимание на те банки, что зарекомендовали себя на рынке и специализируются на работе с бизнесом. Если говорить о последних, то условия для ИП там чаще привлекательнее, чем в банках, работающих с физлицами.

Изучить тарифы: сколько будет стоить открытие счёта (чаще всего это бесплатно, но есть и исключения), его обслуживание, комиссии за переводы юрлицам и физлицам. Условия в разных банках отличаются, поэтому необходимо выбирать тарифы, исходя из своих потребностей и примерного объёма денежных операций за год.

Узнать о возможности получить дополнительные услуги в одном месте: например, сразу подключить эквайринг или онлайн-бухгалтерию.

Обратить внимание на качество обслуживания клиентов. Если ИП потребуется оперативно решить вопрос, он обратится к менеджеру банка. Тут важно, как быстро обрабатываются обращения клиентов. В любом банке, конечно, скажут, что все будет хорошо. Узнать правду можно по отзывам на кредитное учреждение. Лучше изучать их на разных сайтах, чтобы найти выгодные условия и открыть РС ИП.

Как открыть РС для ИП

Определившись с банковским продуктом, ИП может приступить к открытию счёта. Пакет документов можно подать онлайн или офлайн. Необходимый список указывают на сайте выбранного банка.

Какие документы обычно требуют:

• заявление на открытие счёта (узнать форму заявления можно онлайн или в отделении);
• копии паспортов ИП и доверенных лиц предпринимателя;
• свидетельство ИНН; 
• выписку из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП (если данные ещё не отображаются в ЕГРИП);
• справку из налоговой;
• копию бухгалтерской отчётности за год или квартал;
• лицензии, если их требует деятельность ИП;
• прочие документы по требованию банка.

После проверки данных, которая длится максимум несколько дней, можно открыть счёт в банке и подписать договор.

Могут ли банки отказать

В некоторых случаях кредитная организация может и отказать.

Во-первых, если предприниматель указал неверные данные о себе или не предоставил необходимые документы. Банк не позволит открыть счёт такому лицу.

Во-вторых, банк может отказать предпринимателю с «плохим прошлым». Например, если у ИП низкий кредитный рейтинг или он вовремя не гасил кредиты.

В-третьих, банк могут насторожить признаки фирмы-однодневки: отсутствие реальной деятельности, платежей и закупок, подача нулевой отчётности. Кредитная организация не захочет обслуживать как клиента сомнительного бизнесмена.

Перед подачей заявки стоит убедиться, что все данные верные, за спиной нет плохой кредитной истории и странной отчётности.