Новые тренды управления денежными потоками

Ключевые стратегии управления денежными потоками в ретейле сохраняются, но некоторые тренды сменили вектор. Итак, главные тенденции платежей в ретейле и направления изменений.

Увеличение наличных оплат и наличной выручки в ретейле

Актуальность наличных как надёжного способа оплаты покупок значительно выросла. По данным Центробанка РФ, объём наличных в обращении в России на 1 марта 2022 года достиг 15,82 трлн рублей. При этом объём наличных денег в обращении за месяц вырос на 2 трлн рублей, или на 14,7%. Эксперты отмечают, что такого притока наличности в российскую экономику не было за всё время наблюдений.

При этом цены растут, а значит, увеличивается доля наличной выручки в ретейле. В сложившейся ситуации на первый план выходят инструменты оптимизации инкассации и эффективность работы с наличными деньгами.

Рост объёма монет в денежном обращении

В условиях снижения покупательской способности населения востребованность забытой в копилках мелочи довольно быстро вырастет. Розничные компании обязаны как принимать монеты, так и точно выдавать сдачу. Если у ретейлера нет разменной монеты, кассиру приходится округлять чек в пользу покупателя, что для крупных сетей выливается в серьёзные потери.

Взрывной рост карт «Мир» и UnionPay

В крупных городах потребители отвыкли носить с собой «пластик», поэтому стремятся получить карту «Мир» и воспользоваться мобильной системой Mir Pay. Например, ВТБ зафиксировал рекордный рост спроса на «Мир»: за одни сутки было открыто в цифре 27 тыс. карт национальной платёжной системы.

Рост популярности карт «Мир» и UnionPay напрямую связан:

• со стремлением покупателей обезопасить себя от перебоев с Visa и Mastercard; 
• с необходимостью платить за границей; 
• с желанием использовать привычный сценарий оплаты с телефона.

Российские банки стали активнее оформлять клиентам карты, работающие на UnionPay: Газпромбанк только за один день выдал 1 тыс. пластиковых и 3,7 тыс. виртуальных карт, хотя прежде выдавал в среднем около 400 карт в месяц. Крупнейшие банки прорабатывают возможность выпуска кобейджинговых карт «Мир»-UnionPay.

Оптимизация бизнес-процессов и сокращение издержек

Ретейлеры, столкнувшись с проблемами роста цен, пересмотра ассортимента, трансформации цепочек поставок, ищут новые возможности экономии и оптимизации бизнес-процессов. Эксперты отмечают, что оптимальным решением задач розницы становится онлайн-инкассация.

Преимущества:

• все процессы автоматизированы; 
• минимизированы ошибки и риски утери наличных; 
• не требуется пересчитывать выручку; 
• не нужно заботиться о том, когда инкассаторы её заберут; 
• за наполнением автоматизированной депозитной машины (АДМ) следит банк; 
• внесённые в АДМ деньги сразу зачисляются на расчётный счёт ретейлера.

Технология облегчает работу и взаимодействие всех участников денежного оборота — банка, ретейлера и инкассации.

СБП в ретейле ускоряет развитие рынка

Система быстрых платежей (СБП) становится всё более востребованной у ретейлеров в ситуации недоступности привычных способов оплаты через Apple Pay и Google Pay. При этом комиссия за обслуживание СБП в 2,5–3 раза ниже комиссии за эквайринг.

Оплату по QR-коду уже внедрили такие лидеры рынка, как «Магнит» и Fix Price . В ситуации санкций такие внедрения активизируются. Тем более что Банк России рассматривает возможность увеличения максимального размера одной операции в СБП с 600 тыс. до 1 млн руб., что позволит оплачивать более крупные покупки. Правительство РФ продлило программу компенсации малому и среднему бизнесу расходов на использование СБП.

Снижение зависимости от зарубежного ПО

Важно снизить зависимость от зарубежного программного обеспечения (ПО), которое частично уже заблокировано или может стать недоступным в любой момент. Многие ретейлеры озадачены поиском альтернативных решений и переходом на отечественное ПО.

Пересмотр ретейлерами технологического набора

У каждого ретейлера сформировался свой набор используемых методов оплаты.

Но сейчас надо быть готовым к вызовам нового времени:

• расширять используемые финансовые технологии; 
• внедрять новые решения, чтобы обеспечить удобный приём оплаты всеми доступными способами.